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    去中心化金融(DeFi)入门(二)

    区块天眼   |   09-12 18:28

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    摘要: Maker是一个稳定币项目,其中每个稳定币(称为DAI)都与美元挂钩,并以加密货币(如以太坊ETH,BAT,USDC等数字货币)的抵押品作后盾。

      ◢▏MakerDAO:稳定币和去中心化中央银行

      Maker是一个稳定币项目,其中每个稳定币(称为DAI)都与美元挂钩,并以加密货币(如以太坊ETH,BAT,USDC等数字货币)的抵押品作后盾。稳定币可提供加密的可编程性,而不会像比特币或以太坊这样的“传统”加密货币带来波动性的不利影响。

      您可以尝试在Maker Oasis dapp上创建自己的DAI稳定币。 Maker不仅是一个稳定币项目,它还希望成为去中心化的中央银行。持有独立但相关的代币MKR的人可以对重要的决定进行投票,例如稳定费(类似于美联储的联邦公开市场委员会如何对联邦基金利率进行投票)。

      ◢▏USDC

      另一个具有不同架构的稳定币是美元硬币(USDC),其中每个USDC代币都由经过审核的银行帐户中持有的一美元作为后盾。

      ◢▏借贷:Compound

      Compound是基于区块链的借贷dapp,您可以借出加密货币并在其中赚取利息。 或者,也许您需要一些钱来支付租金或购买杂货,但您的资金却被捆绑在加密货币投资中? 您可以将您的加密货币作为抵押品存入Compound智能合约,并以此作为抵押。 Compound自动匹配借款人和贷方,并根据供需动态调整利率。

      其他流行的借/贷dapp是Dharma和dYdX。还有诸如LoanScan和DeFiZap之类的聚合器跟踪各个dapp的借/贷利率,因此您可以货比三家以获得最佳利率。

      ◢▏自动代币交换(交易所):Uniswap

      Uniswap是一种完全基于智能合约运行的加密货币交易所,可让您直接从钱包中交易代币。这不同于Coinbase这样的交易所,后者为您存储您的加密货币并保管您的私钥。 Uniswap使用一种称为自动做市的创新机制来自动结算接近市场价格的交易。除了交易外,任何用户都可以通过向Uniswap合约提供加密货币并分享一部分交易费用而成为流动性提供商。

      其他流行的去中心化交换平台(DEX)包括0x,AirSwap,Bancor,Kyber,IDEX,Paradex和Radar Relay。所有的架构都略有不同。

      ◢▏预测市场:Augur

      Augur是去中心化的预测市场协议。使用Augur,您可以对事件的结果进行投票,您也可以通过在投票中附加奖励来发起投票。诸如Augur和Guesser之类的预测市场平台是新生的,但是提供了对未来的展望,用户可以利用人群的智慧来做出更好的预测。

      ◢▏合成资产:Synthetix

      Synthetix是一个平台,使用户可以创建和交换资产,黄金,白银,加密货币和传统货币(如欧元)的合成版本。 合成资产由锁定在Synthetix合约中的多余抵押品提供支持。

      ◢▏无损储蓄游戏:PoolTogether

      DeFi的可组合性使其具有无限的新可能性。PoolTogether是一款无损游戏,参与者可以将DAI稳定币存入普通彩池。 在每个月的月底,一名幸运的参与者将赢得所赚取的所有利息,并且每个人都将收回其本金。

      ◢▏DeFi的下一步是什么?

      自人类文明诞生以来,金钱和金融就以一种或另一种形式出现。加密只是最新的数字化身。在未来的几年中,我们可能会看到在今天的法定货币系统中使用的所有金融服务都在为加密生态系统重建。我们已经看到资产发行和交换,借贷,借贷,托管和为加密货币构建的衍生产品。

      下一步是什么?

      1. 无抵押借贷

      第一代DeFi应用严重依赖抵押品作为保障。也就是说,您需要已经拥有加密货币并将其提供为抵押品,以便借入更多的加密货币。更传统的无抵押借贷将需要依靠身份系统,以便借贷者可以建立信贷并提高其借贷能力,就像今天的SSN和FICO评分一样。但是,与当今的身份和信用系统不同,去中心化的身份必须既具有通用性又具有隐私保护性。

      2. 去中心化保险

      我们还看到了保险领域的创新。如今,许多DeFi贷款都是超额抵押的(这意味着这些贷款本来就很安全,因为储备的资产有足够的缓冲)。但是,DeFi的黑天鹅是智能合约漏洞。如果黑客发现并利用了dapp的开源代码中的错误,那么数百万美元可能会立即耗尽。像Nexus Mutual团队正在建立去中心化保险,一旦发生智能合约被黑客入侵,这将使用户整体受益。

      3. 更好的用户体验

      我们看到的另一个趋势是更好的用户体验。第一代DAPP是由区块链爱好者为区块链爱好者构建的。这些DAPP在演示令人兴奋的新DeFi可能性方面做得很好,但是可用性还有些不足。 DeFi应用程序的最新版本优先考虑设计和易用性,以便向更广泛的受众开放服务。

      4. 数字资产门户

      将来,我们希望加密钱包将成为您所有数字资产活动的门户,就像今天的互联网浏览器是您访问全球新闻和信息的门户一样。想象一下一个仪表板,它不仅向您显示您拥有什么资产,而且还显示您在不同的开放式金融协议(贷款,资产池和保险合同)中锁定了多少资产。

      5. 自组织自治

      在整个DeFi生态系统中,我们还看到了将管理和决策权下放的趋势。尽管DeFi中使用了“去中心化”一词,但如今,许多项目都有主键供开发人员关闭或禁用DAPP。这样做是为了便于升级,并在出现错误代码时提供紧急切断阀。但是,随着代码变得更加经过考验,我们预计开发人员将放弃这些后门开关。 DeFi社区正在尝试各种方法,允许利益相关者对决策进行投票,包括通过使用基于区块链的分散式自治组织(DAO)。

      开放的金融系统中正在发生一些神奇的事情-加密使金钱在线上,而我们在金钱的功能方面看到了巨大的飞跃。这是一个难得的机会,可以看到全新的行业从无到有地开花。 DeFi领域将首先赶上当今的金融服务行业。但是随着时间的流逝,即使将构建金融服务的力量民主化为可以编写代码的任何人,也很难理解将会产生什么创新。